Ит Тренды В 2023 Году: Цифровое Развитие Финансовой Отрасли

Recipe Contributed by Made Easy Community Member : Asad Ahmed

Ingredients:

Причём иностранные источники также говорят о необходимости повышения уровня технологического суверенитета своих рынков с учётом прецедентов последнего времени. Биометрия — этот термин объединяет технологии, позволяющие распознавать пользователя по биометрическим данным (отпечатку пальца, сетчатке глаза, изображению лица и так далее). McKinsey ожидает, что в 2023–2028 годах выручка в финтех-секторе будет расти в среднем втрое быстрее, чем в традиционном банковском секторе. В список Forbes вошли стартапы, которые занимаются разработкой инфраструктуры как для технологической поддержки криптовалютных торгов, так и для преобразования существующих блокчейн-протоколов. В 2021 McKinsey определили, что 56% компаний используют ИИ для автоматизации хотя бы одного направления работы, а по оценке KPMG только 3% фирм не используют его совсем. Авторы исследования указывают на неизбежность финансового кризиса пока под вопросом.

  • Он открыл счета в 12 британских традиционных и новых мобильных банках, чтобы оценить свой онлайн-опыт в них.
  • Импортозамещение стало ключевой задачей для отрасли сразу с первыми ограничениями.
  • Европейские финтех-компании (в отчете KPMG регион объединен с Ближним Востоком и Африкой, или EMEA) установили новый рекорд с общим объемом вложенных инвестиций в размере $77 млрд.
  • Яркий пример — платформа искусственного интеллекта Ayasdi, разработанная командой ученых из Стэндфордского университета.
  • Помимо сервисов p2p-кредитования и краудлендинга, в рейтинге The Forbes Fintech 50 представлены платформы, которые намерены конкурировать с ипотечными брокерами и банками на рынке жилищных кредитов.
  • Наиболее перспективным направлением Молчанов считает развитие систем идентификации пользователей.

В 2021 году Ассоциация «Финтех» и компания Accenture провели исследование мнения финансового рынка по вопросам развития технологий. По мнению большинства респондентов (банки, страховые компании и так далее), последние https://www.xcritical.com/ru/blog/top-5-finansovykh-tekhnologiy/ несколько лет в финансовой отрасли происходят значительные изменения, связанные с развитием финтеха. Одна из причин — внедрение инициатив Банка России, направленных на построение цифровой финансовой инфраструктуры.

Разработка Открытых Стандартов Для Облачного Финтеха

Как отмечает РБК, по сравнению с исследованием в 2017 году тройка государств с наибольшей долей населения, пользующегося финтех-сервисами, изменений не претерпела. При этом степень проникновения таких услуг в РФ за два года увеличилась на 39 п. Традиционные финансовые организации ускорили обновление инфраструктуры и переход в digital, и это привело к развитию тренда на упрощение цифровой инфраструктуры.

Другой проект, который нашел применение в сфере финансового надзора, — платформа Symbiont. Совместно с властями штата Делавэр, который считается своего рода офшорной зоной в США, она работает над технологией, позволяющей отслеживать эмиссию акций и структуру владения в регионе. Кроме того, вместе с инвестиционной компанией Vanguard Group стартап тестирует возможность использования блокчейна для обмена рыночными данными. Примечательно, что среди них оказался сервис для отслеживания криптовалютных операций Chainalysis, который уже активно используется ФБР, Налоговым управлением США и Европолом. Сервис для инвестиций Robinhood, среди инвесторов которого российский миллиардер Юрий Мильнер и актеры Джаред Лето и Эштон Кутчер, дает возможность вкладываться еще и в популярные криптовалюты биткоин и эфириум, а платформа Fundrise — в недвижимость.

ТОП финансовых технологий

Многие россияне, выехав за рубеж, с удивлением узнают, что далеко не везде даже в Европе можно расплатиться банковской картой. Многие российские банки уже встроили в свои приложения инструменты финансового планирования, что также доступно далеко не во всех странах, говорит Попов. Мы ожидаем, что в следующем году компании отреагируют на рост таких угроз и усилят меры по киберзащите. Биометрия дает новый уровень защиты, позволяя улучшить процесс идентификации пользователя и охраны конфиденциальной финансовой информации.

В Каких Странах Больше Всего Финтех-стартапов Стоимостью От $1 Млрд

Банк России определяет финансовые технологии (финтех) как предоставление финансовых услуг и сервисов с использованием инновационных технологий. К финансовым технологиям относятся Big Data (большие данные), искусственный интеллект, машинное обучение, роботизация, блокчейн, биометрия, облачные технологии, токенизация и так далее. Финтех (финансовые технологии) активно реформирует сферу финансовых услуг, внедряя инновационные решения в области платежей, инвестиций, финансирования и управления активами. С разнообразием доступных вариантов важно обдуманно подходить к выбору для оптимизации своих финансов. В данной статье рассмотрим топ финтех-опций, которые стоит рассмотреть внимательно.

Информация о финансовом положении клиентов стала устаревать с такой скоростью, что для принятия решений банкам нужно ее отслеживать практически в реальном времени. Но чем больше данных, тем выше нагрузка на data-департаменты, а значит, увеличивается и стоимость вычислений. Поэтому вероятен бурный рост аналитических и скоринговых продуктов, предоставляющих инсайты в реальном времени и умеющих не только рассчитывать исторический скоринг, но и прогнозировать на основе massive data. В 2020 году объем венчурных инвестиций в финтех-проекты в мире достиг $42,14 млрд, что на 3% меньше, чем годом ранее.

Тренды И Прогнозы Рынка Финансовых Технологий

В США, Европе и Азии сократилось число сделок на ранних стадиях (посевной раунд и раунд А) и выросло число сделок на стадии раунда В и выше. Столица Британии привлекла 600 млн фунтов (764 млн долларов) инвестиций в 114 проектов в сфере финансовых и профессиональных услуг в 2021 году. Европейские финтех-компании (в отчете KPMG регион объединен с Ближним Востоком и Африкой, или EMEA) установили новый рекорд с общим объемом вложенных инвестиций в размере $77 млрд.

ТОП финансовых технологий

При этом отмечает, что компания может потягаться с консервативными американскими и европейскими банками. В России основными финтех-игроками являются банки из двадцатки крупнейших. Поэтому посмотрим, как на данный момент выглядит супер-апп Тинькофф, который должен «решать практически любые задачи человека в области финансов, досуга и лайфстайла». Кредитование было одним из первых сегментов финансового рынка, в котором произошла технологическая революция. В результате первые игроки в сфере онлайн-кредитования уже успели вырасти в настоящих гигантов, а некоторые — даже выйти на IPO (например, американские платформы LendingClub и OnDeck). Цифровизация банков и других финансовых институтов не остановится и будет продолжаться, поэтому стоит ждать новых партнерств крупных игроков рынка со стартапами.

Голосовые Технологии И Сервисы

В-третьих, недавняя коррекция на рынке затронула не все финтех-компании — ряд участников рынка из определенных сегментов показала более высокий уровень сопротивляемости негативным факторам, чем их коллеги». Качественный рост показал сегмент переводов средств, состоящий всего из трех компаний, которые тем не менее занимают почти половину доли топ-100. Это связано со всплеском переводов средств россиянами за границу в периоды массовых потрясений после 24 февраля и объявления частичной мобилизации. Также качественный рост 20,49% из-за ухода Google Pay и Apple Pay и других иностранных платежных сервисов также показал раздел платежных систем. С ним соглашается руководитель управления поддержки и развития проектов инвестиционной компании «Финам» Константин Молчанов.

ТОП финансовых технологий

Иногда, даже при очевидной выгоде от внедрения нового решения специалисты банка отказываются от новации исходя из позиции «работает – не трогай», — прокомментировал Smart Ranking генеральный директор SafeTech Денис Калемберг. В то же время, по словам лидеров рейтинга, есть и стоп-факторы для более быстрого развития рынка. После всплеска 2020–2021 годов уже в 2022-м объемы финансирования финтехов вернулись к средним показателям. Еще одним трендом в русле событий минувшего года эксперты называют растущую роль искусственного интеллекта (ИИ).

Блокчейн Технологии И Криптовалюта

Как отмечают составители перечня самых перспективных финтех-проектов The Forbes Fintech 50 — 2018, в США финансовые сервисы уже выступают грозными соперниками местному банковского сектору с рыночной капитализацией в $8,5 трлн. Финтех не только меняет поведение потребителей во всех сферах личных финансов от сбережения капитала до его заимствования или накопления, но и преображает сам финансовый рынок. В этой отрасли появляется все больше решений, предназначенных для профучастников — банков, инвестиционных компаний хедж-фондов. Эти разработки помогают им анализировать данные, просчитывать ситуацию на бирже, выбирать стратегии для инвестиций. В 2017 году испанский BBVA запустил свою платформы открытого банкинга, позволяющую сторонним провайдерам услуг получать доступ к данным клиентов и предлагать новые продукты и сервисы. За ним в течение нескольких лет последовали британские Barclays, HSBC и Lloyds Banking Group, а также испанский Santander, датский Danske Bank, финский Nordea и другие.

Некоторые стартапы, в том числе Creditas и dLocal, предложили эффективные сервисы для решения этих задач, за счет чего в 2020 году и привлекли значительную сумму средств. 17 февраля 2022 года аналитики KPMG опубликовали исследование, согласно которым инвестиции в финтех резко возросли за предыдущий год, несмотря на продолжающуюся пандемию коронавируса COVID-19. В 2021 году инвесторы вложили в разработчиков финансовых технологий в общей сложности $210 млрд, что почти на $90 млрд больше, чем годом ранее, но немного меньше, чем сумма инвестиций в 2019 году ($214 млрд). В январе 2022 года аналитики Digital Horizon составили свой прогноз по главным трендам на рынке финансовых технологий в 2022 году. Для каждой из фундаментальных тенденций в области финтеха экспертами были предложены оптимистичные сценарии развития событий.

Хотя венчурные инвестиции в платежном сегменте в 2021 году обновили рекорд, сделки по слияниям и поглощениям (M&A) стали доминирующими в этом секторе. Специалисты отмечают продажи датской финтех-компании Nets конкурирующей Nexi за $9,2 млрд и покупку японской Paidy платежной системой PayPal за $2,7 млрд. Чтобы повысить качество аналитики, компании развивают более избирательный подход к данным – с учетом пользовательских сценариев. Развиваются финтех-решения, которые используют синтетические данные, проводят аудит информации или специализируются на обработке определенных типов данных.

При этом в 2021 и 2022 годах на криптовалютный сектор пришлось более $50 млрд финансирования. За последние годы практически все российские банки запустили функциональные приложениями, что также стало результатом инвестиций в финтех. В настоящее время основную часть банковских продуктов и услуг можно оформить дистанционно. Похожего мнения о качественном изменении финтехов придерживаются исследователи консалтинговой компании McKinsey, которые в конце ноября выпустили свой прогноз ближайшего развития индустрии.

По сравнению с Alipay заметно, что финансовые услуги все еще находятся в центре приложения Тинькофф — именно им отведен главный экран. Только самые базовые финансовые операции выделены сверху на главной китайского супер-аппа, остальные разбросаны по приложению в формате мини-аппов. Финтех включает в себя огромное количество направлений — это платежные сервисы, инвестиции, страхование, различные виды займов, необанки.

ТОП финансовых технологий

На этом фоне стремительно развиваются платежные сервисы для проведения операций как между потребителями и бизнесом, так и между предприятиями. Яркий пример — платформа искусственного интеллекта Ayasdi, разработанная командой ученых из Стэндфордского университета. Именно этот сервис помог банку Citigroup после серии неудач пройти стресс-тесты ФРС США. Значительная часть фигурантов рейтинга — восемь сервисов — приходится на платформы и мобильные приложения для простых инвестиций, которые позволяют купить в несколько кликов ценные бумаги либо готовые портфели из биржевых фондов (ETF). К августу 2021 года 55% от 100 крупнейших банков мира уже вкладывались в блокчейн-технологии напрямую или через дочерние компании. Суммарному объему мобильных транзакций прогнозируется рост до $9,47 триллионов в 2023 году, притом лидером по онлайн-транзакциям является Китай с объемом платежей в $4 миллиарда.

Directions